同學A剛拿到駕照買了一輛新車,又自己在網上買了一份汽車保險,一踩油門興高采烈上路,不幸沒看到stop sign出了車禍! 本來想打電話找保險公司解決,結果電話打過去保險公司說該事故不理賠! 原因是該同學買保險時沒有好好做調查只買了Liability! 該事故是同學A的責任,需要他自己出錢維修自己的車和對方的車! 於是上千的維修賬單砸向同學A……

為了避免上面的悲劇再次發生,小編特地整理了

美帝保險終極指南 ,包括如何挑選保險 ,如何評估保費 , 影響保費的因素 

車保的通常項目(coverage)

第一項為責任保險(Liability)

這一項是法律要求汽車駕駛人必須購買的 當駕駛人因自身過失造成對方汽車損壞或身體受傷時,保險公司將支付所造成的損失。 但有一點要注意,這種保險並不支付肇事人自己的汽車與身體損傷。 如果肇事人造成對方的損失超過投保額,保險公司不會支付超出的部分。 換句話說,這是一種有限額的賠償。 通常責任保險費一年約在三百至四百美元之間。 最高賠償額汽車損失在一至五萬美元左右,身體損傷在一至三十萬美元不等。 大城市如紐約、華盛頓、洛杉磯等,保險費要比小城市高,因為大城市發生車禍的可能性要遠遠高於小城市。

第二項是碰撞保險(Collison)

此項保險不是法律要求 必須買的 。 這項保險實際是第一項責任保險的延伸及補充, 用於支付因駕駛人自身過失,而造成自己的汽車和身體的損傷。 許多擁有新車或貴重汽車的人都會買這項保險,以防萬一因自己的過失損傷了自己的汽車,可從保險公司拿回損失。

 第三項是意外保險(Comprehensive)

這一項也不是法律要求一定非買不可的。 它主要賠償由於偷盜以及自然環境造成的損失。 在美國許多大城市,汽車被盜或被砸的事時有發生。 對居住在大城市而有新車或好車的人,一年花上百十美元買這種保險,可免去許多後顧之憂。 但在小城鎮或治安良好區域居住的人,就不一定非買不可。 這項保險還支付因意外事故造成的損失。 如車停在路邊,樹木掉落在車上造成損傷等。  
第四項是保對方無險或保額過低的保險(Uninsured/Under-Insured Motorist)
此項保險的內容,事故責任雖不在自己,但有過失的對方身體受傷,且要么沒有保險,要么是保險額很低,無法支付或支付全部的治療費用,所以你必須替他支付。 顯然,這是一項很奇怪的保險。 但美國有不少窮人不買汽車保險,於是有些州制訂法律,遇到這種情況就由無過失但有保險的一方支付治療費用。 結果,此項保險在這些州就成了強制性的,非常不公平。 不過,此項保險費用好在很低,一般在十至二十元左右。

車保的其他項目
1 身體傷害保險(Bodily-injury liability)

是必須購買的保險,幾乎各州都有此要求。 主要給付對方醫療,復健及殯葬費用,有些也給付法律費用及 精神損失  給付金額可達每人五十萬美金,或每事件一百萬美金,當然賠償金額可能超過保險涵蓋金額。

2財產損害保險(Property-damage liability)

賠償車禍的對方車輛損失,包括修理及更換費用,還有其他財物損失 ,購買保險賠。 償金額從五千美金(最低標準)到十萬美金。

3個人傷害防護(Personal-injury protection)

主要給付自己的醫療及殯葬費用,因車禍損失的薪資,不管肇事原因為何 ,若你自己已有他健康、人壽、殘障保險,只要符合州的最低要求。

4無保險和保險不足駕駛人保險(Uninsured and underinsured motorist coverage)

若出事對方無充分保險,給付自己的醫療,復健及殯葬費用。 尤其在人口密集區很多人沒有保險,也只有自保,每個人至少十萬美元,每次車禍三十萬美元;Uninsured-motorist property damage則是給付汽車損失。

5撞車(Collision)

不管汽車因任何原因造成車禍 ,給付你自己因撞車所引起的損失,至少保個二百五十美元。

6全包性保險(Comprehensive)

不管汽車因任何原因造成損失,皆可獲得賠償。

7拖車(Towing)

給付你自己汽車的拖車費用。

8租車補償(Rental reimbursement)

給付你因汽車不能使用時的租車費用。

影響保費的因素
1罰單

出事故file a claim,或者拿violation ticket之後會漲保費,這個大家都知道我就不說了。

2駕齡

這個基本可以說是最主要的因素。 駕齡越長,保費越低。 當然這是建立在沒有事故記錄的基礎上的。 另外permit會比valid駕照的保費高,而且有些公司根本不給permit保。

3年齡

年齡越大,保費越低。 teenager保費會很高,另外25歲之後保費會下降很多。

4性別

同樣情況下,女生比男生的保費會低很多。

5婚姻狀態

已婚人士比未婚人士保費低,如果有了孩子保費更低

6所在地

城市比鄉村的保費高,交通越亂保費越高,所在州不同保費也差很多。 (紐約州保費好高>.<)

7住房

另外租房比擁有自己房子保費高一點。

保險小貼士
  • 無保險駕車,屬於違法行為,被警察抓到,最高罰款1400 元。 這裡多說一句,車裡必須放置的證明有:汽車保險,Registration Card;隨身攜帶:駕照;TITLE要放在家里安全的地方,絕不可放在車內;
  • 在保險生效時段內,可以自由轉換保險範圍,也可以提前結束保險,並退款;
  • 車保可以按月購買,但是會貴幾塊錢;
  • 若你有deductible(應扣除保險額), 只要修理費用高於你Deductible, 保險公司全額負責,不需付任何錢。 若是修理費低於deductible, 需要和對方保險公司聯繫,他們會全權負責。推薦美國二手車平台:留學生車友會usedcar520.com

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